Stripe a bloqué vos fonds ? Voici quoi faire.

1. Pourquoi Stripe peut bloquer un compte – et comment ils le justifient

Stripe s’est imposé comme la solution de paiement par excellence pour des milliers de marchands à travers le monde. Facile à intégrer, rapide à configurer, sans rendez-vous ni dossier bancaire complexe. Mais cette simplicité apparente cache une machine de contrôle extrêmement rigoureuse, structurée autour de la gestion du risque.

Dans les faits, Stripe ne fonctionne pas comme une banque traditionnelle. Son business repose sur une promesse : protéger les réseaux de paiement (Visa, Mastercard, AmEx) tout en facilitant les transactions. Cela implique de surveiller en temps réel le comportement de chaque marchand, et de suspendre l’activité au moindre signal jugé “anormal”.

Voici les 4 grandes raisons qui déclenchent une suspension ou un blocage de fonds :

• Vérification KYC incomplète ou incohérente : un changement de statut, de structure juridique ou de bénéficiaire effectif mal renseigné peut suffire.
• Suspicion d’activité frauduleuse : pic de volume inhabituel, origine douteuse des clients, taux de remboursement bas…
• Taux de litiges/chargebacks élevé : au-delà de 1 %, la situation devient critique. C’est justement ce qu’on explore en profondeur dans cet article dédié sur les chargebacks.
• Comportement jugé instable : modifications trop fréquentes du compte, connexions depuis plusieurs pays, activité jugée “risquée” par les schémas de cartes.

Stripe n’a aucune obligation de justification immédiate. En acceptant leurs conditions, vous autorisez ces suspensions sans recours immédiat. C’est là que commence la Stripe Review.

2. Le message standard de Stripe… décrypté

Quand Stripe bloque un compte, le message reçu est souvent laconique :

"We’re currently reviewing your account. Some features may be temporarily disabled while we complete our review."

Traduction : vos fonds sont gelés, votre compte peut être clôturé sans préavis, et vous n’avez pas d’interlocuteur direct identifié.

La Stripe Review n’est pas un simple contrôle administratif. C’est une procédure qui active plusieurs modules : scoring algorithmique, analyse manuelle, et parfois appel à une cellule de conformité externe.

Trois issues sont possibles :

1. Le compte est débloqué sous 48 à 72h, sans suite – c’est rare.
2. Les fonds restent gelés 90 jours (voire plus), puis sont libérés ou remboursés aux clients.
3. Le compte est définitivement fermé, avec ou sans accès aux fonds selon les cas.

Les critères d’analyse ne sont jamais dévoilés, mais ils s’appuient sur des standards très proches de ceux de Visa, notamment autour des litiges et du risque de fraude.

Dans la majorité des cas, le vrai problème n’est pas le blocage, mais le manque d’alternative. Quand tout repose sur Stripe, l'activité entière peut se figer en quelques heures.

Pour comprendre comment éviter ou limiter cette situation, je vous conseille aussi cet article complémentaire sur la gestion des litiges Stripe.

3. Que faire immédiatement en cas de blocage Stripe

Le premier réflexe doit être la lucidité. Pas la panique.
Car mal réagir peut aggraver la situation.

Ce qu’il faut faire dans les 24h :

• Centralisez tous vos documents légaux et commerciaux : KBIS, factures, tracking des commandes, justificatifs clients.
• Faites un état des lieux de votre trésorerie : combien de jours de fonctionnement possible sans encaissement ?
• Notez précisément le message reçu de Stripe, les timestamps, et chaque interaction à venir. Cela vous servira en cas de recours ou de changement de PSP.

Ce qu’il faut absolument éviter :

• Multiplier les mails au support Stripe : cela ne fait que ralentir le process.
• Créer un nouveau compte Stripe immédiatement : les systèmes détectent les redondances via les IP, emails, coordonnées bancaires.
• Basculer à l’aveugle sur un nouveau PSP, sans évaluer les exigences de conformité (et risquer un nouveau blocage).

Il faut comprendre que vous êtes désormais dans une logique de dossier : Stripe vous traite comme une entité à risque, et toute action est scrutée.

Si vous avez déjà entendu parler de la mise en place de VAMP chez Visa (la gestion proactive des litiges), c’est exactement ce vers quoi les PSP tendent aujourd’hui. Pour info, on en parle en détail ici :
👉 Visa 2025 & VAMP : ce que changent les nouvelles règles chargeback

4. Stripe, Visa, Mastercard : la chaîne de décision invisible

Il est tentant de penser que Stripe agit seul. Mais la réalité est plus complexe : la majorité des décisions de blocage sont en fait influencées, voire dictées, par les schémas de cartes – Visa, Mastercard, American Express.

Stripe agit comme un intermédiaire technique et réglementaire. Son rôle est d’appliquer les règles fixées en amont pour rester dans les clous du système financier global. Si votre activité est perçue comme risquée par Visa ou Mastercard, Stripe n’a pas beaucoup de marge.

Prenons un exemple concret :
Visa considère comme "high-risk" certains secteurs dès lors qu’ils cumulent un taux de chargeback supérieur à 0,9 % pendant deux mois consécutifs. Dès lors, le marchand peut être inscrit au programme VAMP (Visa Acquirer Monitoring Program). Stripe est alors tenu de vous signaler, surveiller ou suspendre, sous peine d’amendes.

Et ce n’est pas réservé aux vendeurs de produits “borderline”. Voici les secteurs qui déclenchent souvent des alertes :

• Coaching / formation en ligne
• Dropshipping / print-on-demand
• CBD ou produits de bien-être
• Plateformes d'abonnement digital
• Ventes Flash / countdown offers

Même un business "clean" peut être classé comme “instable” s’il coche certaines cases :

• Fort volume soudain
• Taux élevé de remboursements refusés
• Erreurs de facturation récurrentes
• Paniers moyens variables d’un jour à l’autre

Stripe observe tout cela à travers un prisme algorithmique, appuyé sur les règles des schémas. Vous n’êtes pas jugé sur vos intentions, mais sur vos métriques – et leur interprétation dans un contexte global.

Tu veux creuser cette logique ? Va voir directement les standards officiels de Visa ici – c’est froid, mais instructif.

5. Cas concrets : pourquoi des comptes “clean” se font quand même bloquer

C’est l’injustice la plus difficile à encaisser : voir son compte bloqué alors qu’on n’a jamais escroqué personne, qu’on livre à l’heure, qu’on rembourse quand il faut. Et pourtant, ça arrive chaque semaine.

Voici les causes les plus fréquentes de blocages “injustes” :

a. Volume soudain ou pic d’activité

Un lancement produit réussi, une campagne d’influence bien exécutée, un partenariat inattendu… et Stripe vous bloque. Pourquoi ? Parce qu’un volume anormalement haut, surtout quand il ne correspond pas à vos historiques, est vu comme un indicateur de risque de blanchiment ou de fraude.

b. Trop peu de remboursements “volontaires”

C’est contre-intuitif, mais Stripe analyse aussi votre capacité à gérer les clients mécontents. Un faible taux de remboursements manuels, combiné à un taux de disputes élevé, indique une mauvaise gestion relationnelle – ce qui peut suffire à déclencher une review.

c. Multi-localisation ou changements d’IP

Si vous vous connectez à votre dashboard Stripe depuis plusieurs pays en peu de temps (via VPN, coworkings, collaborateurs à l’étranger), vous augmentez le risque de “fraude interne” perçue.

d. Ajout rapide de nouveaux moyens de paiement

Ajouter Apple Pay, Klarna et des cartes internationales en une semaine ? Stripe va suspecter une tentative de contourner des règles géographiques ou légales. Surtout si le KYC n’est pas mis à jour en parallèle.

e. Litige venant d’un client “influenceur”

Oui, ça arrive. Un seul client qui dispute une transaction, laisse un avis public, et poste une réclamation sur Trustpilot, peut suffire à déclencher une analyse manuelle – notamment si ce client a un fort reach ou une réputation dans l’écosystème.

Moralité : vous pouvez faire tout “bien” et quand même être classé comme risque. D’où l’importance de surveiller non seulement vos actions, mais votre image transactionnelle.

6. Reprendre le contrôle : les actions à mener dans les 7 jours

Tout se joue dans les premières heures, mais surtout dans la façon dont vous structurez votre défense. Ce n’est pas une discussion. C’est une procédure.

a. Préparer une réponse structurée à Stripe

Pas de blabla. Pas d’émotion. Vous devez :

• Rappeler le contexte de votre activité
• Fournir des preuves de livraison / tracking / support
• Présenter vos mesures anti-fraude et SAV
• Joindre vos pièces comptables à jour (bilans, statut juridique, KYC complet)

Un bon mail de réponse doit montrer votre sérieux opérationnel autant que votre volonté de collaborer. Ne menacez jamais. N’écrivez pas comme si vous aviez un avocat dans l’ombre. Ça ne joue pas en votre faveur.

b. Envisager une sortie rapide ou parallèle

Si le blocage dure plus de 48h sans update, commencez à préparer une stratégie de repli :

• Ouverture chez un autre PSP (Checkout, Adyen, PayProcc…)
• Passage par un agrégateur de PSP temporaire
• Mise en place d’un fallback en split paiement

Mais attention : beaucoup de marchands font l’erreur de partir sans avoir sécurisé leur réputation “backend”. Un mauvais classement chez Stripe peut vous suivre ailleurs. D’où l’intérêt d’avoir un acteur spécialisé pour gérer cette transition.

c. Reprendre la main avec un partenaire externe

C’est là que l’intervention d’un profil comme Accepted.co devient pertinente.
Parce qu’on ne parle pas d’un plugin ou d’un widget. On parle d’une lecture stratégique de votre profil marchand, de votre historique, et surtout de votre exposition actuelle au risque.

Accepted peut :

• Vous aider à analyser le dossier Stripe pour comprendre les triggers
• Structurer une réponse “clean” et crédible à destination du support compliance
• Vous accompagner dans le setup d’un PSP secondaire sécurisé
• Mettre en place un suivi de votre risque en continu (chargebacks, refund rate, alertes…)

Et surtout, ils connaissent les codes internes des PSP, les seuils non publiés, les dynamiques de scoring. Ce que vous ne verrez jamais dans la doc officielle.

7. Ne plus jamais dépendre d’un seul PSP : les règles d’or

Un blocage Stripe ne devrait jamais vous mettre à genoux. Mais c’est ce qui arrive quand on s’appuie sur un seul canal de paiement. Voici les piliers que les marchands résilients ont mis en place :

• Multi-PSP actif : pas juste ouvrir plusieurs comptes, mais router intelligemment selon le risque, le pays, ou le moyen de paiement.
• Monitoring du risque : connaître ses métriques à risque au jour le jour (chargeback, disputes, taux de remboursement).
• Alerte précoce : mettre en place des seuils internes et des notifications en cas d’anomalie.
• Accompagnement : ne pas tout faire seul. Accepted, par exemple, accompagne des marchands dès le premier signal faible pour éviter d’arriver au blocage pur et simple.

Un business stable n’est pas celui qui ne prend aucun risque.
C’est celui qui sait encaisser un choc sans s’effondrer.

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